对基层银行反洗钱工作的认识和,本文是关于基层类论文如何怎么撰写跟反洗钱和银行和基层有关论文如何怎么撰写.
基层论文参考文献：
基层银行是以货币资金为主要经营对象的金融企业,近年来,随着国家法制化水平的进一步提升,犯罪者通过一系列手段掩饰不法收益的来源,比如通过毒品、卖淫、贪污等危害国家行为来获取丰厚的收益,而对其偷税、漏税等行为获取的收益利用基层银行作掩护来使“黑钱”变得合法化,致使基层银行反洗钱工作难度进一步加大,因此,基层银行必须从建立健全反洗钱内部控制体系入手,切实提高反洗钱合规管理水平,严防反洗钱执法风险.
一、针对基层银行的反洗钱工作现状分析
(一)内控力度不够,导致反洗钱流于形式
基层银行,特别是一线网点,由于内部控制制度不够健全,再加上没有专门的反洗钱工作部门,致使一线员工针对反洗钱工作的意识匮乏,以及缺失严谨性；进而导致一线员工对于客户宣传不到位,从民众方面发现对于反洗钱政策内容不够了解,导致一线员工对顾客的调查产生阻力.在我国相关法律中,国家针对客户的义务在于：应该对银行提供自己真实有效、可以证明身份的文件,然而这些规定是提供给基层银行反洗钱工作,对反洗钱工作的法律支持力度不够,致使客户尽职调查工作难以达到要求,严重制约了反洗钱工作的效率.
(二)思想认识不明确,意识不到位
尽管近年我国和中国人民银行总部,配合反洗钱活动颁布《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等一系列反洗钱法律法规,但基层银行,特别是一线网点,由于受经济下行、同业竞争加剧等因素影响,大部分网点基本都停留在略知一二、应付人民银行检查的层面上,并没有进行关于反洗钱的法律法规系统化培训,同时也没有为员工进行正规化业务知识技能培训,部分管理者甚至把追求利益最大化作为企业的基础,反洗钱工作的实施会增加员工的工作强度,进而大幅度提高经营的成本,反洗钱工作实施会导致“客户”对银行服务态度的不满意,致使客户量流失,所以反洗钱工作的实施导致基层网点影响,一方面自身利益受到损害,另一方面造成客户的需求不被满足,当利益与职责产生矛盾时,基层网点的管理者选择在不违背国家大原则的基础上,甚至为客户提供违规便利.
(三)反洗钱机构建设滞后,缺乏力度
部分犯罪组织都是具有严格的管理制度,其内部人员具有较强的组织性、专业性等,其中犯罪人员通过技术易手段进行洗钱等活动获取利益,通过复杂的金融手段来进行犯罪,一般为了保证洗钱工作的顺利进行,洗钱者大多具备资深的专业知识,并且对我国关于洗钱罪相关法律等具有一定了解,然而基层银行反洗钱工作,基本上都是由银行内部人员进行参加,由于管理者的任务分配不均衡,导致工作人员不能有效的实施反洗钱工作,只能针对性客户真实信息的保护,不能有效协助客户避免风险,进而无法达到更深一层次的要求.
(四)针对可以交易报告,无法提供真正有价值的线索和交易
目前,在基层银行中,内部员工无法通过客户信息对其进行细致划分,其主要原因是在于客户所留下的交易信息过少,而关于可疑交易信息又过度依赖电脑系统的识别功能,导致客户的经营理念、经营性质以及资金没有更好的结合在一起,未能进行个性化、主观化的分析.再加上为避免被监管机构在检查中出现分歧,出于“多一事不如少一事”的心理,普遍的会采用“得过且过”、“滥竽充数”的工作状态,因而导致可疑易报告质量不高,无法发现真正有价值的线索和交易.
（五）电子银行业务发展迅速,存在较大的反洗钱监控漏洞
电子支付工具的涌现和发展,转变了人们的交易方式,同时也因电子支付方式的便利性、加密性、网络性、以及法律法规的匮乏,为犯罪分子开阔了新的犯罪方向.目前,由于我国各大银行对于网上支付方式的推广,客户*业务时,只需通过ATM机、POS机、互联网就可以完成交易,完全不需要面对柜台工作人员.同时在电子银行开发的过程中,没有对客户身份识别风险进行全面有效的考虑,致使“了解你的客户”的义务无法在基层银行得到有效落实.由于客户交易渠道增多,数据散落,数据难以进行汇总和统计,资金实际用途难以辨别,而那些可疑支付就有可乘之机,也导致银行对于客户的消费账目无法进行有效的甄别.
二、针对现今社会上反洗钱工作策略及措施
(一)加强制度建设,完善反洗钱工作体系
再好的制度没有人去落实都是一句空话,因此,基层银行、特别是一线网点,必须根据人民银行和总分行的的制度规定,就反洗钱,尽快创建和完善本行、本网点的组织管理体系,积极主动配合调整领导机构,针对反洗钱工作实施需要把工作细分化给各个部门,严格遵守银行制定的职责标准,进一步确保反洗钱工作的顺利实施.
(二)如何强化反洗钱工作的制度监督
基层银行、以及其管辖内一线网点中的银行内部人员在针对服务客户时,应该注意以下几点内容：其一,保证客户的真实姓名；其二,保证客户出示的有效真实；其三,保证工作人员对客户进行登记,保证而登记的内容为真实情况；其四,如果客户信息出现变动,工作人员务必及时完善原有记录.并且基层银行应该积极主动的为部分线下网点购买可以识别客户身份的设备,从而可以有效的对客户进行身份识别,并严格执行我国相关法律法规,对于客户身份进行备份保存,并且在基层银行的客户信息表中进行记录.认真核对超出限额以外的异常资金流向,并加以核实和记录.
(三)增加员工培训次数,进而提高员工素质
现今,对于基层银行来说,反洗钱的有效实施必将是一项长期的工作任务,因此,加强对基层银行、特别是一线网点员工的反洗钱知识培训就显得尤为重要,一是要采用直接、有效的方式,提高对基层管理人员的培训力度,使一线员工对这项工作的重要性和必要性有充分、清晰的认识.二是要紧密结合工作实际,注重对一线员工反洗钱操作技能的培训,不断提高一线员工的反洗钱操作水平.三是要切实加强对管理人员的培训,不断提升反洗钱工作管理人员的管理水平.
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