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如今,在中国的各个城市,无论你是去饭馆、超市、菜市场还是乘坐出租车,使用支付宝、微信“扫一扫”二维码都能实现无移动支付.然而,二维码的普及在给人们的生活带来极大便利的同时,也带来了许多安全隐患……于是,NFC支付、刷脸支付、“一闪”支付等新型支付方式开始逐渐跃入大众视野,搅动着移动支付市场的一池春水.未来,关于支付,我们能够创造许多可能……
“扫一扫”真的安全吗？
移动支付给国人生活带来便利的同时,也已成为推动经济发展的新动能.然而,一些常常使用移动支付的消费者却发现,虽然扫码支付十分方便,有些“坑”却无法避免.例如扫二维码支付的同时往往也自动关注了该店的公众号；还有一些地方只有扫码才能享受优惠,用则备受冷遇.商家们对移动支付的“爱”也有诸多无奈,有商家坦言,现在营业台不摆个二维码根本不敢做生意,偶尔还会有人趁着店里高峰忙乱时,自称付款成功却根本没有支付……
二维码国家标准起草人、中国二维码产业联盟执行秘书长张也平说,金融电子支付可以说是目前二维码应用最广泛的领域,但二维码应用带来的网络与信息安全、金融欺诈、制假、商业诚信等问题,尤其在金融支付领域出现的问题,也引起了社会的极大关注.
最常见的矩阵式二维码,也叫棋盘二维码,其黑白图像间隔在计算机里显示为二进制,即整个图案中的黑块表示为1,空白表示为0.在支付应用中,二维码起到一个虚拟POS终端的作用,不需要到POS终端刷卡,手机扫码就可以直接支付.
目前我国广泛应用的是日本Denso公司1994年研制的快速响应码,即QR码.而QR码采取了全市场免费开放策略,作为“开源”的技术,它没有后台监控,因此出了问题往往无法锁定责任主体和法律主体.
另外,QR码应用还存在很高的专利风险.尽管QR码在我国没有申请专利,但也没有放弃专利权.一旦其要收取专利费,消费者的使用惯性一时又很难扭转,甚至可能直接影响到经济社会运行的安全性.
“碰一碰”优势更明显？
今年7月,华为联合银联在多个城市推出“碰一碰”支付,这种支付方式完全基于NFC技术,即近距离无线通信技术.具备NFC功能的手机在出厂时即内置了智能安全芯片,无需再更换SIM卡或其他硬件,就可直接在手机上申请并下载,即使在没有网络或手机信号的地方,也可实现近场非接触支付、电子充值和现场小额快速交易等.只要将NFC手机靠近有“碰一碰”字样的NFC标签,手机屏幕就会自动弹出收费界面,输入金额即可,无需任何APP或二维码就能完成支付.
测试发现,NFC手机支付需要在小于10厘米的范围内才能完成,而且只能是点对点通信,这就保证了数据传输的保密性与安全性,只要终端设备在用户的管理范围内,就没有被盗刷的可能性；NFC手机采取SE芯片硬件加密和软件加密相结合方式,不到0.1秒时间就可以完成ID与密钥等数据传递,因此,在如此快速交换数据的条件下截获并破译无线电信号的概率很小,这也保证了支付的安全性.
目前,NFC手机的用途除了支付外,还可作为公交卡、地铁卡、门禁卡和登机验证等.据银联统计,从2017年底到2018年9月,全国范围内已有近20座城市的公交、地铁开通了银联云闪付,而NFC支付正是云闪付体系的主要部分.此外,支付宝和微信也在布局NFC.
移动支付创新考验诚信体系
如今,随着人工智能向各个生活场景的渗透,以刷脸支付为代表的“AI+移动支付”走入越来越多人的视野.
去年8月底,京东在线下零售店京东之家开始测试刷脸支付服务,据反馈,其刷脸支付可以进行准确、快速、友好地获取用户面部信息,单次交易可控制在2秒左右完成支付.去年9月,支付宝又宣布在杭州肯德基上线刷脸支付,成为刷脸支付在全球范围内的首次商用试点……相比于三年前马云在汉诺威消费电子、信息及通信博览会（CEBIT）上的购买测试,如今的刷脸支付与零售行业的衔接无疑已经上了一个新台阶.
此外,还有基于可见光交互技术的新型移动支付方式也夺人眼球.只需要通过手机闪光灯高速闪烁传递认证码,就可代替二维码的扫码过程,使支付过程“一闪”完成……
那么,随着这些新型移动支付方式的出现,是否意味着我们要与二维码支付说再见了？
专家认为,对于用惯了二维码支付的普通老百姓来说,接受新的移动支付方式还需要一个循序渐进的过程.也有专家认为,虽然现在有关部门对扫码支付等移动支付行为作出了安全规范要求,但仍然赶不上市场的发展变化快,更赶不上一些人挑战诚信底线的速度快.移动支付在带来便利的同时,更是对社会诚信体系的考验,需要运营方、监管方、商家、用户各方共同建立更适应市场需求的诚信体系和安全机制,否则移动支付市场无法健康成长.
（摘自《解放日报》雷册渊）□
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