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7月25日,上海保交所保险产品交易系统（以下简称“交易系统”）正式挂牌中国人保健康“爱健康”系列个人税收优惠型健康保险,标志着我国保险业标准化场内公开交易市场建设迈出关键一步,这既是保险场内集中交易模式的重大创新,也是我国多层次保险市场体系的一次重要探索.
交易系统通过公开挂牌、规则约束、信息披露、自律管理、配套服务等,为保险产品交易活动提供安全高效、规范有序、透明公正的交易场所、设施,以及保险账户、保单管理、支付结算、信息披露等功能服务.
通过统一的场内交易规则和市场功能的实现,让保险产品的信息披露更加充分、交易监管更加有效、交易效率和标准化程度更高,进而提升保险产品的公信力,走出一条明白交易、放心交易、简便交易的路子.
打造B2B2C的新交易模式
转向高质量发展是我国金融业发展的新时代命题.改革开放40年来,我国保险业快速发展,服务经济社会发展的作用日益增强,但行业发展不平衡不充分的问题相对突出.
针对保险行业长期存在的恶性竞争、信息不对称、获客成本高、产品同质化严重等难题,上海保交所创新推出保险产品交易系统,鼓励一些关乎国计民生、公众属性较强、保障服务实体经济、需要监管到位的产品逐步纳入标准、公开、透明的保险场内交易市场中,打造B2B2C的新交易模式.
从经营业务来看,上海保交所的经营范围包括为保险、再保险、保险资产管理及相关产品的交易提供场所、设施和服务,制定并实施相关业务规则,协助委托人选择保险经纪公司、保险公司、再保险公司等保险机构及*相关手续,*销售保险及相关产品并*收取费用,提供保险、再保险、保险资产管理的支付、结算,提供信息安全咨询、信息技术外包服务,提供与保险、再保险市场相关的研究咨询、教育培训及数据信息服务,开展与公司业务相关的投资及法律法规允许的其他业务.
据介绍,中国人保健康“爱健康”系列税优健康保险在上海保交所挂牌上线后,企业单位可登录上海保交所网站税优健康险产品专区进行注册并上传员工信息,经上海保交所审核后,向企业员工发送投保短信,由企业员工在上海保交所投保界面完成投保信息录入,由中国人保健康进行承保出单,整个投保流程即可完成.与传统线下投保相比,线上投保省去了投保人准备企业纳税信息等相关资料、填写投保单等纸质材料、投保成功后再次领取纸质保单等繁琐流程,将极大地优化客户投保体验.
让更多保险产品挂牌上市
据了解,这是上海保交所产品规则发布以来第一只挂牌交易的保险产品,标志着我国保险交易进入公开挂牌时代.同时,这也意味着今后消费者除了通过线下渠道外,还可以通过交易所进行购买税优健康险产品.
公开资料显示,上海保交所于2015年11月获国务院批准同意设立,2016年6月12日正式开业,由91家股东发起设立,银保监会直接管理.
保险市场是高度复杂的市场,需要多层次的市场体系与之相匹配.作为我国多层次保险市场体系的重要一环,上海保交所紧扣监管要求,立足自身属性,打造行业认可、公众信任、监管放心的保险产品交易系统,聚焦标准化、公共性产品和渠道建设,致力于实现“让风险交易更有效率、让保险产品更加惠民”.
上海保交所董事长曾于瑾表示,未来将推动更多优质的保险产品挂牌上市,通过增加与国计民生密切相关的健康保险产品、养老保险产品、巨灾保险产品等,进一步丰富保交所产品交易系统、产品体系,加速推进标准化场内保险交易市场的建设.
对于上海保交所的作用,曾于瑾曾表示,场内公开交易市场是保险市场的重要补充.
对于上海保交所的定位,曾于瑾曾经解释道：“第一,保交所做平台不做承保,不是保险公司,不承担风险.第二,保交所做标准化的产品交易,不做非标准化的产品交易.非标产品本身就很复杂,不是所有的保险产品都可以到保交所挂牌.第三,做公开市场,不做封闭市场.保交所是保险业的公开市场,交易规则是公开透明的,要有充分的信息披露,在保交所挂牌交易的产品,必须以保护投保人为优先原则,才可以建立让老百姓可以信赖的市场.第四,保交所是做科技型的交易所,不做传统的交易所.”
助力民众健康保障需求
对于产品的选择,上海保交所相关负责人表示,上海保交所根据保险产品交易规则,从公司风控水平、偿付能力、经营资质及产品责任设计、业务规则、费率水平等方面进行了综合评估,才最终确定中国人保健康“爱健康”系列税优健康险为公开挂牌的首只健康保险产品.
据《理财》杂志记者了解,目前我国健康险虽然市场份额并不高,但从增速来看,健康险有着巨大的发展空间.2013~2017年,我国保险市场原保费收入复合增长率整体增速为20.7%,健康险增速为40.6%.而税优健康险自中国人保健康2016年3月4日成功签发国内税优健康保险第一单后到目前为止,已累计承保税优健康险保单1.89万件,实现保费1.65亿元.此外,据中保信商业健康保险信息平台数据显示,截至今年6月30日,全国税优健康险共收取保费6.08亿元,生效保单24.29万件,业务已覆盖全国31个省份.
此次上海保交所与中国人保健康共同合作,将税优健康保险作为第一批进入场内交易的保险产品推向市场,充分发挥保交所公信力平台功能与人保健康的专业优势,助力满足人民群众日益增长的健康保障需求,切实将个人税收优惠型健康保险这项惠民政策精准落地、惠及民生.
中国人保健康公司总裁宋福兴说,税优健康险作为第一批进入场内交易的保险产品公开挂牌交易,将在惠民保险推广、数据挖掘、产品创新、便民服务等方面,为群众提供更全面、全周期的健康服务.
宋福兴介绍,人保健康将健康保险与健康管理充分融合,利用公司近4000家合作医疗机构、7万多名合作医生、8万多家合作药店,为客户提供健康档案、专家预约、全程陪诊、诊后指导等病前、病中、病后的全流程服务.“凡是购买我公司税优健康保险产品的客户,都将获得一张电子一卡通,在我们开发的‘人民健康’APP上,可以为客户提供账户查询、理赔记录查询、专家预约、第二诊疗意见等健康管理服务.已累计承保保单1.89万件,实现保费1.65亿元,位居行业第一位.”
国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受媒体采访时表示,个人税优健康险实行免核保、保证确保、基本保障包统一、多家保险公司开展业务等特点,标准化程度较高,具备在健康保险交易所进行销售的特点.借助上海保交所,可以通过线上销售加强可及性,从而减少交易成本.
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