国内商业银行操作风险管理现状与应略,该文是有关商业银行自考毕业论文范文跟商业银行和风险管理和应对策略有关论文怎么撰写.
商业银行论文参考文献：
●周 刚
摘 要：商业银行操作风险分布广泛,管理复杂,目前尚缺乏有效的监控手段,我国商业银行操作风险管理尚处初级阶段,存在操作风险管理架构不健全、监控机制相对滞后、操作风险意识淡漠、缺乏有效的风险预警机制等问题,有效控制和管理是亟需解决的课题,应构建有效的操作风险管理架构、提高全员操作风险控制意识、强化内部控制、建立有效的风险预警机制,同时多措并举,堵漏减损,促进商业银行操作风险管理水平的不断提升.
关键词：商业银行 操作风险 管理 对策
中图分类号：F830文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2017）02-157-02
操作风险、市场风险、信用风险为商业银行三大风险.操作风险是因不规范、不完善的内部操作程序、人员、系统或外部事件所致损失的风险,包括操作控制风险、系统性风险、业务事件风险、交易风险等,覆盖商业银行经营管理活动全过程,种类繁多、难以量化,风险事件集中于商业银行业务和零售银行业务部门,内、外部欺诈占较大比重,多发生于基层营业分支机构,其中商业银行业务部门损失事件发生概率高,涉及金额较大,严重影响商业银行的健康发展.国内商业银行操作风险管理尚处初级阶段,如何有效地控制和管理操作风险,是目前亟需研究的课题.
一、国内商业银行操作风险管理目前基本状况
1.操作风险管理架构不健全.国内商业银行主要为总行-分行-支行分级行政管理模式,操作风险管理架构不合理、职责不明确,管理层次过多,银行内部审计部门缺乏独立性、权威性、制衡性及全面性监督,总行审计部门不对董事会负责,只对管辖行行长负责,直接影响审计部门独立性与监督、控制职能的发挥,支行未设立专门风险管理部门,操作风险管控漏洞较为明显,主要体现在人为因素影响、间接操作失误、不完全流程管理、不规范法律规范等方面,亟待完善和加强.
2.监控机制相对滞后.商业银行未建立专门的风险管理委员会,操作风险管理体系不健全,缺乏完善的程序与方法,总、分行制管理模式不利于操作风险的及时、有效的管理,管理分散,内部审计部门没深入监督经营管理全过程,业务管理重表面形式,轻检查监督,对风险不能及时有效监控,对操作风险事件重视事后管理处罚,疏于事前防范与控制,不能系统、完善地控制风险,致使银行内部控制力度减弱,操作风险发生的风险增高.
3.操作风险意识较为淡薄.人为因素是商业银行操作风险的重要因素,重大操作风险多由内部、外部欺诈造成.银行内部未形成操作风险意识与全员参与控制的氛围,部分员工风险意识薄弱,认为管理只需审计部门负责,没认识到自身行为可能给银行带来操作风险,以及自己对操作风险管理的责任和义务.对操作风险流程疏于管理或管理失误,使业务环节处理失当,加上网络系统故障、漏洞风险等,操作风险事件发生概率明显增加.银行内部审计部门精力多集中于基层员工,对高层管理人员监管不足,忽视高层管理人员操作风险发生的可能性及危害性,一旦因道德因素或操作失误引发操作风险,将造成更大的损失.
4.缺乏有效的风险预警机制.国内商业银行目前尚未建立风险数据库,操作风险防控主要通过从业人员的自律以及风险管理人员的经验和直觉,对操作风险无法定量分析,对操作风险的危害定性、估计、计量及分析缺乏准确方法,未形成有效的操作风险预警机制及防控措施,对操作风险难以事前防范,对再发风险事件仍不能提前防控.
二、商业银行操作风险的防范对策
1.构建有效的操作风险管理架构.有效的操作风险框架体系由风险战略、操作风险管理流程、操作风险管理基础设施和风险文化组成.商业银行应完善操作风险管理组织构架,设立专门风险管理委员会,充分发挥其职责,确保风险管理过程的独立性、有效性、权威性,有效识别、评估、检测操作风险,及时、有效地防控,同时完善职工代表大会等制度,充分发挥监督作用,建立内部控制评价制度,明确各部门在风险管理中的职责,加强对权力的审核监督,提高风险管理的效率.在相对稳定的前提下,加强对干部和重要岗位的横向交流和岗位轮换,完善主责任人审计制度和评价考核机制,促进会计基本制度的执行和落实,进行账账、账表、账实、账款、内外账核对,及时发现问题,减少风险事件的发生.
2.提高全员操作风险控制意识.严格银行员工准入制度,贯彻落实《商业银行操作风险管理指引》,定期培训,定期不定期对管理人员、从业人员进行检查和考核,提高员工风险防范意识和控制能力.着力营造商业银行内部文化氛围,重视风险管理文化建设,加强理想信念、职业道德和法纪观念等教育, 潜移默化影响员工自身行为,培养其荣誉度与忠诚度,增强向心力与主动性,提高思想素质、业务素质,同时加强操作风险管理的教育、培训,强化风险管理意识及文化理念,提高对操作风险的认识与风险控制意识,形成有效的内部控制机制,提高风险管控的自觉性和主动性.
3.强化操作风险的内部控制.完善操作风险的内部监控机制,并根据形势的发展及时修改和补充,强化操作风险管理制度的执行力,定期评估商业银行风险管理状况及风险承受能力,辨识风险发生的频率,及时发现风险并采取相应措施.强化内部稽核审查力度与制约措施,监控分析操作风险管理的执行进度,监督高级管理人员信用、市场操作等方面的风险管理.银行内部对持续性操作流程进行系统化培训,通过银行内控系统严格审核操作流程与操作规范,避免业务受理流程中的操作风险,定期不定期对高层管理人员及操作人员进行考察评估,保留其风险追究责任,尽可能从源头减少操作风险的发生.
4.建立有效的操作风险预警机制.建立商业银行操作风险数据库,加强操作风险数据的搜集与整理,如发生时间、业务领域及损失数额等,确保数据全面、真实、准确,充分利用日常风险管理中出现的无损失操作风险事件,准确定量分析和建模管理分析操作风险,通过内部流程设计、多元统计、计量模型等分析无损失事件与低危操作风险事件、道德操作风险及高危操作风险事件之间的关系,实施操作风险高级计量法使商业银行结合自身业务状况、损失数据计算监管资本,了解商业银行操作风险的全貌,提升资本对风险的敏感性,激励积极的资本管理,逐步实现从解决操作风险资本计量向提升操作风险管理及内部控制的过渡.目前国内商业银行操作风险管理人才匮乏,引进兼具金融专业与计算机技术能力的复合型人才进行金融工程的研究与运用,有助于操作风险管理水平的提升.
5.多措并举,堵漏减损.建立并完善银行内部统一的管理信息沟通平台,实现银行各部门、各主体间信息共享,及时交流机构管理、风险预警、风险评估、内部控制等信息,针对风险事件的主要类型制定应急预案,明确风险及意外事件的防范措施以及资产保护方法与流程.除内控体系及内部审计外,引入外部审计,发挥其辅助功能,从事金融衍生产品业务时将其风险控制在可承受范围内,重视风险缓释技术的运用,有效降低不可控事件所造成的损失.
三、结语
商业银行操作风险管理水平的提高是一个长期的过程.目前国内商业银行操作风险管理状况较为复杂,影响因素较多,从银行实际状况出发,不断改进与完善,才能逐步提高操作风险管理的水平与效果,董事会应加强对操作风险体系的监控,建立有效的操作风险管理组织架构,明晰高管人员操作风险管理的职责,完善操作风险管理的制度、程序与方法,创新管理方法,健全操作风险计提资本制度,强化银行内部风险管理意识及文化理念,提高内控水平,同时借助信用环境、审计*机构和保险市场等外部因素的支持,合理配置与利用风险管理资源,缓解风险压力,促进商业银行操作风险管理水平的不断提升.
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（作者单位：广发银行股份有限公司郑州分行 河南郑州 450046）
（作者简介：周刚,硕士,经济师,研究方向：金融管理,现任广发银行郑州分行副行长.）
（责编：贾伟）
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