关于云南省农村信用社股份制改革的若干,本文是农村信用社相关毕业论文怎么写和农村信用社和股份制改革和思考有关在职开题报告范文.
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［摘 要］云南省农村信用社股份制改革在2016年迈出了关键的一步,县级联社股份制改革取得了重大突破.但在新一轮的改革面前,云南省农村信用社仍面临诸多问题.因此,文章从研究云南省农村信用社改革发展的现状入手,分析了其股份制改革面临的主要问题,并提出相应的政策建议,为深化农村信用社改革提供参考.
［关键词］云南省；农村信用社；股份制改革
［DOI］10.13939/j.cnki.zgsc.2017.15.117
1引言
银监会自2011年提出要用五年左右时间全面完成农村信用社股份制改革以来,云南省农村信用社股份制改革工作在2016年取得了阶段性成效.客观评估云南省农村信用社股份制改革实施效果,审视当前面临的问题,对明晰云南省农村信用社未来改革发展的方向,进一步促进我国农村经济的发展,具有十分重要的意义.
2云南省农村信用社改革发展现状
2.1资产规模不断扩大,经营收益稳步增长
一是资产规模不断扩大.截至2016年年末,全省农村信用社各项存款余额7238亿元,位居全国农合机构第10位,净增857亿元,增速13.43%；各项贷款余额4547亿元,位居全国农合机构第9位,净增601亿元,增速15.24%；存、贷款余额及增量均位居全省金融机构之首,增速也名列前茅.二是保持了信贷风险总体可控.2016年全年累计清收化解不良贷款277亿元,年末不良贷款余额控制在216亿元,占比控制在4.74%.三是经营收益稳步增长.2016年实现营业收入442亿元,实现净利润60亿元,为云南省经济社会的发展注入了强劲动力.
2.2县级联社产权制度改革稳步推进
2016年12月27日,全省首批20家县级联社改制组建的农商行正式对外挂牌开业,标志着云南省农村信用社深化改革迈出了关键的一步.20家改制联社以组建农商行为契机,解决了土地、房屋确权等历史遗留问题,走出了由股东出资购买不良贷款第一步,总结了可复制、可推广的经验.
2.3支农支小主力军作用有效发挥
一是全力支农支小.截至2016年年末,全省农村信用社涉农贷款余额2981亿元,净增330亿元；中小微企业贷款余额1777亿元,净增117亿元；小微企业贷款余额1786亿元,增速18.92%,户数达20.5万户,申贷获得率近98.29%.二是持续推进农户建档和评级授信.截至2016年年末,共为780万户农户建立经济档案,占全省农户总数的82.2%；给予618万户农户授信1928亿元,分别比年初增加了25万户和354亿元.三是大力支持脱贫攻坚.截至2016年年末,累计向全省93个贫困县和连片特困地区发放贷款2292亿元,余额达2447亿元,较年初净增373亿元,增长18.01%.
3云南省农村信用社股份制改革面临的主要问题
3.1产权制度改革进展缓慢
中国人民银行《2016年第四季度中国货币政策执行报告》数据显示,截至2016年年末,全国共组建农村商业银行1114家,而云南省目前只组建了20家农村商业银行,农村商业银行改制进程较为缓慢.这主要是因为县级联社的资产规模、不良贷款率、拨备覆盖率等还处于较低水平,大股东选择面较窄,股本金筹集有一定的难度,组建农商行的监管准入条件很难在短期内达到.虽然通过市场转让出表、银登中心登记转让、制定“一户一策”清收方案等措施清收处置了部分不良资产,但处置速度不及反弹速度,部分联社存量不良贷款仍居高不下.此外,部分联社清收处置不良贷款思路单一,压降措施的针对性和时效性不够.如果仅靠自身努力很难提升监管硬指标,达到现代农商行组建标准.
3.2产品和服务品种相对单一
全省农村信用社业务经营以传统存、贷款业务为主,中间业务尚未形成规模优势,金融产品较为单一,利率结构简单且缺乏科学的利率定价机制,手机银行、网上银行、微信银行等新渠道缺乏业务特色,没有形成自身品牌优势.发展客户仍以“感情营销”为主,缺乏信息技术支持下的客户分析.虽然近年来尝试在中间业务、电子银行等方面多元化发展,但收效甚微.利率完全市场化后,缺乏专业人才和专门的利率定价系统,利率定价方法简单,并未实现“一户一策”的差异化定价策略.
3.3全面风险管理意识和能力不足
一是前瞻性不足,事前管理的工作不到位.将全面风险管理片面地理解为信用风险,忽略了流动性风险、操作风险、声誉风险等风险管理工作的复杂性和关联性.二是组织体系不健全.多数机构都缺乏统一协调的全面风险管理组织体系,没有一个专门的部门来负责全面风险管理.或是将金融风险进行粗浅的类别划分,将某一个或某一类风险归口到相关的职能部门,由职能部门“单打独斗”,对各类风险没有形成合力加以防范和处置,没有实行真正的全面风险管理.
4进一步深化云南省农村信用社股份制改革的政策建议
4.1明晰产权制度,加快股份制改革
一要稳步推进县级行社股份制改革.按照“稳中求进”的工作总基调和云南省政府25号文件明确的“成熟一家、组建一家”和先易后难的原则,把握节奏,选择条件较为成熟的县级联社分批次滚动推进改制组建农商行工作.做好溢价增资扩股工作,积极引进合格投资者.做好土地、房屋确权,全力清收处置化解不良资产.同时,加强对少数经营困难、暂时达不到条件的县级行社的改制辅导,帮助其尽快提升综合实力、发展能力和整体竞争力.二要超前谋划省联社改革.按照银监会和云南省委省政府“在推进县级联社改制的同时,探索推进省联社深化改革”的工作要求,积极探索组建云南省农村商业联合银行股份有限公司改革模式,做好省联社改革基础性工作.
4.2坚持“新老”并重,进一步服务供给侧结构性改革
一方面,要理性对待传统,切实回归“三农”.农村信用社应该有阵地意识,回归自己擅长的领域,回归经营本位,坚守市场定位,持续加大“三农”和中小微企业信贷投放.紧扣农业供给侧结构性改革,全力支持扶贫攻坚,做大做强“三农”金融市场,做细做优小微金融.另一方面,要全力推动创新.进一步加大产品创新、服务创新,增加科技信息投入,发挥科技对服务的支撑和引领作用,建立健全多元高效的服务响应机制.将发展中间业务上升到转变盈利模式、提高盈利能力的高度,丰富中间业务产品,主动探索与“三农”发展规律相适应的金融服务手段和服务方式.
4.3建立健全全面风险管理体系
一要牢固树立审慎经营的理念,进一步加强对银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》(银监发〔2016〕44号)文件精神的学习和贯彻落实.二要健全以风险管理委员会为核心,专业委员会为补充,各业务部门为主体共同参与的相对集中垂直的风险管理构架.三要明确风险管理部门的职责边界,细化风险管理目标和措施要求,加强对各类重点风险隐患的识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释,将全面风险管理理念渗透到各个岗位以及每个工作环节.
5云南省农村信用社股份制改革的未来展望
改制组建农商行是六十五年云南信合路的新起点,更是化解历史包袱、提升企业竞争力的有效途径.因此,全省农村信用社应该通过股份制改革进一步完善体制机制,建立科学合理的法人治理结构,完善风险管理机制和内控制度,加强创新能力,建设可持续发展的现代金融企业.只有这样,农村信用社才能更好地提升“三农”服务水平,担起金融助力脱贫攻坚的社会责任,更好地促进云南省经济社会的健康发展.
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［作者简介］赵振林(1986—),男,对外经济贸易大学经济学硕士,中级经济师,供职于昆明市农村信用合作社联合社.
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