论黄金客户的贡献作用和商业银行的服务价值,本文是商业银行类有关电大毕业论文范文跟商业银行和黄金客户和贡献作用方面本科论文开题报告范文.
商业银行论文参考文献：
摘 要：银行的黄金客户具有一定的经济实力,拥有先进的生产力,能给商业银行带来巨额利润.商业银行发挥黄金客户的贡献作用,关键取决于商业银行对黄金客户的服务价值.贡献作用大于服务价值,黄金客户难留住；贡献作用与服务价值相平衡,黄金客户基本会留住；商业银行的服务价值大于黄金客户贡献作用,黄金客户不仅易留住,而且黄金客户会越来越多,银行的生存发展有牢靠的保障.
关键词：黄金客户贡献作用商业银行服务价值
中图分类号：F830文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）03-138-02
一、黄金客户的贡献作用与商业银行的服务价值
众所周知,经济学的“二八”定理：即20%的人口拥有80%的财富；80%的经济收益来源于20%的高端商品或服务.“二八”定理在银行业的表现就是少数黄金客户提供了80%左右银行利润,成了银行贡献利润的主体.
商业银行的服务价值等于或大于黄金客户的贡献作用,商业银行才能留住客户,银行才能生存发展.为此,商业银行必须首先了解黄金客户的服务需求,才能有针对性满足黄金客户的服务需求.
1.提供高效快捷的个性化服务.时间就是金钱,效率就是生命,快速运转是现代经济一个重要特性,提供高效快捷的个性化服务是黄金客户对商业银行的一个基本要求.商业银行对黄金客户必须改革业务流程,实行特事特办,满足时间第一性、空间最大性需求,满足个性化的服务需求,创新金融产品,满足服务的优惠需求,形成特色服务的品牌效应,与黄金客户的贡献作用相对称,即银行特色服务与黄金客户的高贡献率相匹配.
2.高素质的金融团队服务.高素质的金融团队能帮助黄金客户精准分析金融发展趋势,帮助黄金客户选择金融创新产品,帮助黄金客户有效规避投资风险.通过高素质的团队服务,增强友谊,结成伙伴,使黄金客户成为商业银行“永恒”的客户.
3.实施全面多元的金融服务.黄金客户要求商业银行开展全面多元的金融服务,包括信贷服务、支付结算、投资咨询、资产保值升值、专业理财、基金、国债、保险、股市等多元化、全方位的金融服务.通过全面服务,达到商业银行对黄金客户的全面了解,同时,银行也可以通过服务掌握自身的优势和短板,从而强化优势、补足短板,更好为黄金客户服务打下坚实基础.
二、提升黄金客户服务价值的策略建议
1.以商业银行的品牌和专业人员的资质提升服务价值.黄金客户选择银行是有条件的,也讲究“门当户对”.黄金客户选择的目标银行一是对银行品牌的好感；二是对银行高资质专业人才的信任.品牌代表某商业银行在银行界的名次和地位；品牌代表某商业银行的服务质量；品牌还代表着某商业银行服务特色和优良业绩.高资质人才是理论、知识高水平和能力、绩效高等级的象征.黄金客户同既有品牌又有高资质人才的商业银行打交道,不会犯低级错误,不会交“学费”,而且还能取得“一举多得”的叠加效应.
商业银行要在品牌建设和人才引进与培植上下功夫.奉行诚信服务,质量至上、特色经营、绩效递增.通过内培外引高素质人才,以取得黄金客户的信任.
2.实施金融与高新技术结合,提升金融服务价值.高新技术的特征是高投入、高风险、高回报.高新技术的失败率为70%,30%赢利.在30%的赢利中,20%增长2至5倍；8%增长5至10倍；2%增长10倍以上.根据美国的实践,30%获利项目冲抵70%的失败损失,还能获得25%~35%年盈利率,是同期股市盈利率9%的3~4倍.
实施金融与高新技术结合,要规避投资风险.高新技术项目的研发生产过程分五个时期：（1）种子期,成功率只有10%；（2）创建期,成功率只有20%；（3）成长期,成功率达45%；（4）扩张期,成功率高达70%；（5）成熟期,项目研发成功.
投资高新技术产业,前三个时期一般不投资,主要是失败率高,分别为90%、80%、55%.高新技术产业投资大多在中试成功之后,最好是在扩张期投入,因为这个时期成功率在70%以上.这个时期是企业形成规模经济时期,需要1000万以上资金,高新技术企业客观上有融资需求,投资者在这个时期投资,风险小,容易取得成功.
3.通过金融创新提升服务价值.中国经济经过近40年发展现在正在由要素驱动转向创新驱动发展.创新是新常态下经济发展“新引擎”,创新能提升全要素生产率,促进经济增长方式转变,解放生产力,实现经济可持续发展.实践证明,金融创新是帮助黄金客户提高价值的好办法.实践告诉我们：金融创新要注意规避风险,防止高杠杆率带来的风险.杠杆率一般是10倍左右,2008年美国次贷危机前,杠杆率为30倍,欧洲杠杆率更高,高到50倍.过高的杠杆率带来风险,是导致金融危机的原因之一.
金融创新要同经济发展相适应,如果金融创新同经济发展不对称,就存在经济危机的“气候”和“土壤”.17世纪至21世纪初期500年,发生8次世界经济危机,其中有5次世界经济危机首先发生在美国,占世界经济危机总量的65%.特别是20世纪,美国先后发生3次经济危机,到了21世纪初,即2008年,美国又发生次贷危机,进而引发世界经济危机.这说明是经济决定金融,金融服务经济发展.
4.改革完善信贷制度提升银行服务价值.商业银行是风险行业,信贷业务目前是商业银行主要业务,大约70%左右的金融资产是银行信贷,信贷风险是商业银行的主要风险,改革完善信贷制度,有效防控风险,是商业银行提升对黄金客户服务价值关键举措.
一是健全风险管理制度.健全风险管理制度是商业银行提高管理水平的重要标志,建立以资本为核心的银行风险全面防范制度,是商业银行生存发展关键战略.银行必须明确风险发生的主要环节和部位,有针对地采取防范和监管措施把问题解决在萌芽状态.
二是建立信用等级制度.基层银行面对的客户大多是小企业、小商户和个人贷款,信用等级评定基本是一片空白,而银行信贷必须以信用等级为基础.商业银行必须从基层实际出发,建立信用评定部门,深入实地,调查研究,收集客户详细信息,建立信息档案,每年对客户进行打分,对信用好的列入“优质客户”,对不讲信用的,列入“黑名单”,努力降低基层银行的信用风险.
三是严格执行贷款“三查”制度.做好贷前调查,掌握企业的盈利性,安全性.建立严格贷款审批制度,实行审贷分离,分析贷款风险度.建立贷后管理制度,跟踪贷款使用情况,掌握企业盈利情况和财务情况,建立预警机制.
四是建立内控制度,对银行员工开展警示教育,树立正确的人生观、价值观、自觉防范不正之风的侵蚀.建立健全各种规章制度,形成清廉的内部环境.
银行形成低风险、高效益的社会声誉,是吸引留住“黄金客户”的前提条件,也是银行实施可持续发展的关键.
参考文献：
[1]孔祥毅主编.金融理论教程[M].中国金融出版社,2009
[2]刘明康主编.银行业监管理念监管文化.2006年银监会内部培训教材
[作者单位：温州银行股份有限公司（温州分行）浙江温州325000]
（责编：李雪）
综上资料:上文是关于商业银行和黄金客户和贡献作用方面的商业银行论文题目、论文提纲、商业银行论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
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